Finansal okuryazarlık, alınan kararların sorumluluk derecesinin farkına vararak kişinin kendi fonlarını yönetme yeteneğidir. Temel bilgileri edinmek kolaydır; yalnızca ilgili literatürü okuyun, derslere ve seminerlere katılın. Çalışmaya nereden başlamalı?

Finansal okuryazarlığın temelleri

Ekonomik açıdan okuryazar bir kişi, gelir ve giderleri kontrol edebilir, mali durumu karlı bir şekilde yönetebilir ve refah düzeyini artırabilir. Başarılı olan çok kazanan değil, bilinçli harcayıp yatırım yapabilendir.

Kendinizi finansal yönetim dünyasına kaptırmak için çevrimiçi bir kurs: ekonomi ve para kazanma.

Bilgi edinmenin en erişilebilir aracı elbette kitaplardır. Finansal okuryazarlık konusundaki en popüler kitap Robert Kiyosaki'nin en çok satan kitabı Zengin Baba Yoksul Baba'dır. Paraya farklı gözlerle bakın: zengin bir kişinin gözünden. Robert, kendi babasıyla (onu "fakir bir baba" olarak hayal ederek) arkadaşının babasının ("zengin baba") hayatlarını karşılaştırıyor. Onun ana fikri, finansal refahın derin finansal bilginin sonucu değil, daha ziyade psikolojik bir yönü olduğudur.

İşletme koçu Robert Kiyosaki, söz konusu konseptin şunları içerdiğini savundu:

• Vergi kanununun teorik temel anlayışı;
• Muhasebeye ilişkin teorik ve pratik bilgiler;
• Temel bir gelir-gider planı hazırlayabilme;
• “Paranın” tanımını bilin ve nasıl kullanılacağını anlayın.

Eğitim "aptallar" için bile çok az zaman alır - yalnızca birkaç hafta. Başarılı insanlar, edinilen becerileri geliştirme ve bunları pratikte kullanma arzusuyla ayırt edilir.

Ekonomik okuryazar bir kişinin farklılıkları

Okuma yazma bilmeyen bir kişinin farklılıkları	Okuryazar bir insanın farklılıkları
Refahı olumsuz yönde etkileyecek aceleci kararlar vermek	Gelir ve gider muhasebe programlarının yazılı olarak tutulması veya kullanılması
Kar amacı gütmeyen kredi ürünleri satın almak, saadet zincirine katılmak	Kişinin kendi seviyesinin farkındalığı, kendiliğinden dayatılan kredi ürünlerinin reddedilmesi
Etkin olmayan yatırımların ve emekli maaşlarının satın alınması	İktisatla ilgili bilgi kaynağı bulma becerisi
Pazar avantajlarından yararlanamamak	Dikkatli yatırım yapın - tüm seçenekleri dikkatlice araştırın
Kişisel kazanılan para miktarının azaltılması	Ciddi hastalık, işten çıkarma veya diğer durumlarda para tasarrufu

Para konusunda cehalet feci sonuçlara yol açar, bu nedenle istisnasız herkesin teorik ekonomik bilgiye sahip olması gerekir.

Satın alma yöntemleri

Pavel Bogryantsev'in "Parayla Her Zaman Nasıl Olunur" adlı kitabı okulda öğretilmeyen faydalı ve pratik tavsiyeler içeriyor. Bu, Pavel'in kişisel deneyiminden geliştirilen, finansal refahı sağlama konusuna modern bir yaklaşımdır. Mesajı şu: Herkes finansal refaha ulaşabilir. Bunun nasıl yapılacağı ve finansal fırsatlara hangi ufukların açılacağı - kitapta okuyun.

Her ay maaşınızdan tasarruf etmek okuryazar sayılmak için yeterli değildir. Makro ve mikroekonomik temellerin bilgisi, kredi kurumlarına aşinalık, stratejik hedeflerin belirlenmesi ve bunlara ulaşılması ekonomik kalkınmanın temelidir. Zamanımız bir bilgi zamanıdır, dolayısıyla birçok yoldan öğrenebiliriz. Nasıl seviye atlayacağınıza cevap vermenize yardımcı olur:

• Ekonomik eserlerin, kitapların incelenmesi;
• Rusya'daki ekonomik durum, mevzuat değişiklikleri hakkında bilgi sahibi olma;
• Gelir ve giderleri kontrol etmek için özel programların kullanılması;
• Kitaplar, video dersler ve kurslar çalışmak, örneğin: Finansal psikolojinin 7 sırrı;
• Finansal okuryazarlığı geliştirmeye yönelik ders ve seminerleri dinlemek.

Finansal okuryazarlığa yönelik tutumların değiştirilmesi, finansal okuryazarlığın geliştirilmesine yardımcı olur. Tüketim psikolojisi refaha yol açmaz; para, ani gereksiz harcamalar için kazanılmaz. Ortalama bir insanın içgüdülerinin ötesine geçmek başarının garantisidir. Modern olanı, uzmanlardan psikolojik düzeyde çevrimiçi kurslar şeklinde faydalı bilgiler ve adım adım talimatlar almanızı sağlar ve bu da mali refaha yol açar.

Pasif depozito oluşturma

Pasif yatırıma kâr amacıyla para yatırmak da denir. Bu, o andaki faaliyetlerinize bağlı değildir; para yatırabileceğiniz pek çok yer vardır. Ana kural, çeşitli katkı kaynaklarının oluşturulmasıdır. Bu kurala uymak önemlidir. Ekonomistler fonlarınızı çeşitli şekillerde kullanmanızı tavsiye ediyor; yalnızca gayrimenkule yatırım yapmamalı veya hisse satın almamalısınız.

Pasif gelir yaratma örnekleri:

• Banka mevduatı - miktar ne kadar büyük olursa kira o kadar karlı olur;
• Hisse satın almak, borsada oynamak;
• Web sitenize reklam yerleştirilmesinden para almak;
• Gayrimenkul yatırımı;
• Bir ortağa veya kendi işinize yapılan yatırımlar;
• Kitap yazdıktan, kendi yazarlığınıza ait uygulamalar, programlar oluşturduktan sonra para almak.

Modern İnternet teknolojileri, örneğin madencilik çiftlikleri gibi başka pasif gelir kaynakları yaratmayı mümkün kılar.

Madencilik çok popüler bir iş modeli haline geldiğinden ve çok hızlı geliştiğinden, birçok yayın bu teknolojiye ayrılmıştır.

Pratik kullanım

Temelleri pratikte uygulamak, hayatınızda radikal bir değişiklik anlamına gelmez - işinizi bırakmak veya bir iş kurmak. Önemli olan, ana gelir kaynağını bırakarak varlıklardan para kazanmak, fonları akıllıca dağıtmaktır.

Ekonomik açıdan cahil insanlar, bankanın amacının insanları kârsız bir kredi ürünü almaları için kandırmak olduğuna dair bir efsane yarattılar. Bu bir yanılgıdır, çünkü büyük kuruluşlar okuryazar müşterilerle oldukça ilgilenmektedir. Müşterinin kendisine kuruluş tarafından hizmet verilmesi, bunu meslektaşlarına, arkadaşlarına ve akrabalarına tavsiye etmesi banka açısından faydalıdır.

Okuryazarlığın artması, bankacılık organizasyonunun tasarruf ortağı olduğu gerçeğinin keşfedilmesiyle karakterize edilmektedir.

Ortak ilkelere sahip gelir muhasebesi seti:

• Gelir ve giderlerin kontrolü;
• Anlamsız harcamaları ortadan kaldırmak;
• Ana giderlerin belirlenmesi (kamu hizmetleri, yiyecek maliyetleri, hijyen malzemeleri vb.);
• Para dağıtımı;
• Fonların yatırım yapılabilecek kısmının belirlenmesi.

Örnek programlar: “Günlük Giderler”, “Cüzdan – Finans ve Bütçe”, “MoneyFy”.

Yararlı kitaplar

İnternet ve kitapçı rafları, finansal okuryazarlığın öğretilmesine yardımcı olan birçok kitabın kaynağıdır. Elbette bu kitaplardan popülerlik kazanan ilki Robert Kiyosaki'nin "Zengin Baba Yoksul Baba" adlı kitabı sayılır.

Yazarın babası, küçük bir gelir kaynağına sahip bir devlet çalışanı olarak her zaman özenle çalıştı. Arkadaşın babası bir girişimciydi ve Robert'a ekonomik temelleri öğretiyordu. Yazar, dersleri sayesinde zengin bir adam olduğunu itiraf ediyor.

Robert, zenginlerin varlık satın aldığına, yoksulların yalnızca harcadığına ve orta sınıfın da varlık elde ettiklerini düşünerek borç satın aldığına inanıyor. Bu kavramları anlayalım.

Varlık nakit üreten bir şeydir. Pasif - onları harcayan şey. Örneğin boş bir ev sorumluluktur. Teslim olursa bir varlığa dönüşür. Kendi yazdığınız bir kitap bir sorumluluktur; basılan ve fayda sağlayan bir kitap ise bir varlıktır.

Milyoner ayrıca "yatırım" kavramını da inceliyor, kişisel deneyimlerinden elde edilen kesin rakamları aktararak tavsiye ve tavsiyelerde bulunuyor.

Finansal okuryazarlık üzerine faydalı ve çok uygun fiyatlı çevrimiçi kurslar, herkesin refahını iyileştirme fırsatına sahip olduğunu bir kez daha kanıtlıyor.

Bodo Schaeffer'in “Finansal Özgürlüğe Giden Yol” kitabı günümüze olan ilgisini kaybetmedi. İş kurma, yatırımlar, borç ödemenin önemi ve paranın doğru yönetimi gibi konuları detaylı bir şekilde anlatıyor. Kitap, yeni başlayanlar için finansal okuryazarlık ders kitabı olmaya uygundur. Yazar, sıradan bir işçi statüsünden güvenliğe ve istikrarlı bir gelire giden olası bir yolu anlatıyor.

George Clason'un Babil'deki En Zengin Adam adlı kitabı yatırımın temellerini kapsıyor. Aşağıdaki gibi belirli alışkanlıklar geliştirmeyi öneriyor:

• Kendi gelirinizin onda birini biriktirmek;
• Maliyet kontrolü;
• Zenginliğin artması, tasarrufların anlamsız şekilde depolanmasının kabul edilemezliği;
• Riskin değerlendirilmesi, yatırımların karlılığı;
• Evin düzeni komşuları değil, kişisel arzuları temsil etmelidir;
• Para kazanma becerilerini geliştirmek;
• Kendi emekli maaşınızı sağlamak.

Tematik siteler

İnternette hemen hemen her bilgiyi bulmak kolaydır ve “ekonomik okuryazarlık” konusu da bir istisna değildir. Para okuryazarlığını öğrenmenize yardımcı olacak en iyi siteler:

• Robert Kiyosaki tarafından yaratılan çevrimiçi finansal oyun Nakit Akışı bilginizi genişletecek. Oyunun amacı sizi mali açıdan bağımsız bir kişi haline getirmektir.
• Finagram. Sitede ekonomi alanına dair her soruya bir yanıt mevcut, ayrıca yeni başlayanlar için finansal okuryazarlığa dair de pek çok bilgi mevcut.
• Fingram TV, Rus Bankalar Birliği tarafından kuruldu. Para okuryazarlığını sıfırdan edinmek için adım adım talimatlar vardır.
• ABC of Finance, Visa ödeme sistemi tarafından oluşturulan bir projedir. Özellikle Rusya sakinleri için yapılmıştır. Sitede ödeme sistemi hakkında detaylı bilgiler yer almaktadır.
• "Elinden gelenden daha az kazanan insanlar için bir kurs" maddi refah ve kazanç seçenekleri hakkındaki fikrinizi değiştirebilir ve finansla ilişkinize yeni bir bakış açısı getirebilir.

ABC of Finance Visa ödeme sistemi projesi

Kişiliği kontrol eden para değil, onunla birlikte olan kişiliktir; bu, her insanın anlaması gereken bir yasadır. Borç çukurları, hayali bir statü için "karşılanmayan" malların satın alınması, anlamsız israf kalkınmayı yavaşlatır, başarı ve refah kazanma şansını azaltır.

Zamanımızda kendi sermayenizi yaratmak veya sıfırdan nasıl zengin olunur?

Uzmanlar, paraya akıllıca davranma alışkanlığının çocuklarda küçük yaşlardan itibaren geliştirilmesi gerektiğine inanıyor. Çocuğunuza kişisel mali konularda dikkatli olmayı öğretmenize yardımcı olacak birkaç öneri seçtik.

1. Harçlık önemlidir

Çocuğunuza paraya karşı akıllı bir tutum öğretmeyi planlıyorsanız, sadece teori değil pratik de önemlidir. Ve burada cep harçlığı olmadan yapamazsınız. Boyutları yalnızca gelirinizin büyüklüğüne bağlı olmalıdır. 200 ruble olsa bile. Haftada bu miktar hem dondurma satın almak hem de cep telefonuna tasarruf etmek için kullanılabilir.

2. Tasarruf harcamaktan daha karlıdır

Çocuğunuza, bugün başka bir satın alma işlemine harcamadığı paranın yarın ona kâr getirebileceğini açıklayın. Çocuğun parasal varlıklarını kullanmaya çabalaması önemlidir. Ona, hiç para harcanmadığında kâr getiren mevduatlardan bahsedin. Çocuğunuzun depozitoya yatırdığı küçük miktardaki para yılda birkaç yüz ruble olsa bile, tasarruf edilen paranın karlı olduğuna kişisel bir örnekle ikna olacaktır.

Bir örnek verin: Yıllık% 10 depozitodaki bin ruble, 10 yıl içinde bin ruble daha "kazanacaktır".

Çocuklarınız büyüdükçe onlara borsa gibi daha karlı yatırım yollarını öğretin.

Trendler ve markalar için fazla ödeme yapmanın bir anlamı yok

Çocuğunuza istediğini satın almanın yanlış bir şey olmadığını söyleyin. Ancak istediğiniz ürün için fazla ödeme yapmanıza gerek yok. Sırf doğum gününüz için istiyorsunuz diye en yeni LEGO Star Wars oyununu satın almanın hiçbir anlamı olmadığını açıklayın. Birkaç ay içinde oyunun popülaritesi azalmaya başlayınca maliyeti de düşecek.

Aynı şey markalı ürünler için de söylenebilir. Bir ürüne sırf ünlü bir logoya sahip diye iki ya da üç kat daha fazla para ödemenin hiçbir anlamı yok. Bir şeyin temel şartının kalitesi olduğunu ve genellikle iyi kot pantolonların daha az parayla satın alınabileceğini, ancak belirli bir markanın tanınmış logosu olmadan satın alınabileceğini açıklayın.

Ancak çocuğunuzun markalara olan sevgisi giderilemezse onun çelişkili ruhunu kendi avantajınıza çevirin.

Andrei Paranich, "Bir çocuğun prestijli bir alet alma arzusu, finansal okuryazarlık konusunda uygulamalı eğitim için iyi bir örnek olabilir" diyor. - Ebeveynler çocuklarından bu mali hedefin ne kadar gerçekçi olduğunu ve bunu kendi başlarına nasıl başarabileceklerini değerlendirmelerini isteyebilir. Örneğin, cep harçlığının bir kısmını bir kenara koyarak, beğendiği bir akıllı telefon modeli için para biriktirmesinin kaç ay süreceğini hesaplamayı teklif edin, banka mevduatına para yatırırsa birikim oranının nasıl artacağını düşünün, ne olacağını düşünün. diğer finansal gelirler bu hedefe ulaşmayı hızlandırabilir. Örneğin, evdeki ek görevleri yerine getirme veya kendi başınıza para kazanma ödülleri.

Bu tür hesaplamalar yapıldıktan ve bir mali plan hazırlandıktan sonra, çocuğu alternatifler hakkında düşünmeye davet etmek mantıklıdır - bu akıllı telefon yerine tasarruf edilen parayla neler satın alınabilir. Çocuğun biriktirdiklerini yeni bir bisiklete harcama, arkadaşlarıyla bir yaz gezisi yapma ve birikimlerden kalan parayı daha basit bir akıllı telefon satın almak için kullanma fırsatından etkilenmesi oldukça olası.

4. Tasarruf etmek borç almaktan daha karlıdır

Bunu öğretmek belki daha zordur. Söylemeye gerek yok, tüm yetişkinler bu kurala katılmayacaktır.

Birleşik Kredi Bürosu'na göre, yalnızca bu yılın Ağustos ayında bankalar Ruslara toplam 288,7 milyar rublenin üzerinde 2,25 milyon yeni kredi verdi. Geçen yılın aynı dönemiyle karşılaştırıldığında niceliksel büyüme yüzde 4 oldu. Çocuğunuza örnek olarak öğreterek hatalarınızı düzeltmeniz daha kolaydır. Ona borç almanın ne kadar pahalı olduğunu söyle. Mevduat örneğini kullanarak nasıl olduğunu açıklayın: 1 bin ruble kredi alırsanız. yıllık% 10 oranında, o zaman yılda en az 1.100 ruble iade etmeniz gerekecek.

Bu beceriyi açıklarken pratik yapmaktan zarar gelmez. Çocuğunuz bir şey satın almak istiyorsa ancak bunun için parası yoksa, ona gerekli miktarı faiziyle borç vermeyi teklif edin. Faizi geri ödemek için kendisini dondurmadan mahrum etmesi gerektiğini anladığında, borç aldığı fonlara olan ilgisini kaybedebilir.

arkadaşlar para sizi ilgilendirmez

Muhtemelen “Anne, sınıfımdan Vitya gibi bir tablete ihtiyacım var” denilen duruma aşinasınızdır. Ne çocuğunuzun ne de toplumun yönlendirmesine uymamalısınız. “Vita Tablet” almaya gücünüz yetmiyorsa, borç biriktirmeyin, kaygan bir zemine basmayın, durum daha da kötüleşecektir.

Çocuğunuzu kendisine ve kendi kaynaklarına odaklanmaya teşvik edin. Gelecekte parayı akıllıca harcamalarını ve sahip olduklarıyla mutlu olmalarını istiyorsanız bu önemlidir.

Anna Wolf, psikolog: “Paraya karşı iyi oluşturulmuş bir tutum, çocuğun sınıf arkadaşlarının modaya uygun şeyler giydiği veya pahalı bir telefon kullandığı gerçeğini, böyle şeyleri olmasa bile sakince kabul etmesine yardımcı olacaktır.

Bir çocuk sınıf arkadaşlarını kıskanıyorsa onun deneyimlerinin sizin için önemli olduğunu göstermek önemlidir. Bir yetişkin için bu, çocuğun ailenizin değerlerini tam olarak anlamadığının bir işaretidir. Bu durumda rekabet ortamında bunları sınıf arkadaşlarına karşı savunması zordur. Bu duruma karşı tutumunuz hakkında konuşmadan önce konuyu açıklığa kavuşturun. Onun için benzer olmasının neden önemli olduğunu öğrenin - sınıf arkadaşlarıyla eşit temelde iletişim kurmak veya onlara ailede de sevildiğini kanıtlamak. Aynı şeyi istemesinin başka nedenleri de olabilir. Belki de maddi durum farkı ne olursa olsun, ilgisini çeken insanlarla iletişim kurmayı öğrenmesi gerekiyor. İnsanların mali yetenekleri arasındaki farkı henüz anlamıyorsa ve sizin ona bir Apple telefonu almayı reddetmenizi ona karşı kötü bir tavırla ilişkilendiriyorsa, bu başka bir mesele.

6. Vakit nakittir

Çocuklarınıza zamanın değerini bilmeyi öğretin. Onlara, örneğin okul fuarında satın alınacak olandan daha fazla kil figürü yapmak için günlerini harcamamaları gerektiğini açıklayın. Çocuğun, karşılığını almayacağı çabayı boşa harcamanın hiçbir anlamı olmadığını anlaması önemlidir. Aynı zamanda geçimini sağlamak için çok çalışması gerektiğini anlaması da önemlidir. Ancak işin makul bir şekilde ödenmesi gerekiyor. Çocuğunuza, eğer hak ediyorsa, işi için daha fazlasını istemekten korkmamasını öğretmek önemlidir.

Yukarıdaki tavsiyeleri çocuklarınıza aktarmayı başarırsanız, büyüyüp kendilerine, zamanlarına ve paralarına değer vermesini bilen insanlar olacaklardır.

Etkili mali yönetim için 6 adım Çocuk kitapları satın alırken tasarruf etmenin 5 yolu Mali durumunuzu kontrol etmek için 9 uygulama

Belediye bütçeli eğitim kurumu

Temel okul 24

Konuyla ilgili yazı:

“Modern bir insan için finansal okuryazarlığın önemi”

Kiselevsky kentsel bölgesi

Finansal okuryazar olmak modern bir insan için çok önemlidir. Neredeyse her gün bir kişi finansla karşı karşıyadır ve bazen bunları nasıl doğru kullanacağını bilmiyor veya anlamıyor. Bir kişinin tüm hayatı boyunca, akışını kontrol etmesi gereken birçok finans kişinin elinden geçer.

Parasının kullanımı ve yönetimi konusunda bilinçli kararlar verebilmelidir. Bu nedenle finansal okuryazarlık, kişinin hayattaki refahı ve başarısının en önemli faktörüdür.

Finansal okuryazarlık, finans alanında piyasanın durumunu doğru bir şekilde değerlendirmenize ve makul kararlar vermenize olanak tanıyan yeterli düzeyde bilgi ve beceridir.

Finansal okuryazarlık akıllı kararlar alınmasına katkıda bulunur, riskleri en aza indirir ve böylece nüfusun finansal güvenliğini artırabilir. Daha rasyonel düşünmemize ve geleceğimizi planlamamıza yardımcı olur. Bu hafife alınmamalıdır çünkü insanın refahı buna bağlıdır. Bize tasarruflarımızı nasıl doğru şekilde biriktireceğimizi, artıracağımızı ve yaratacağımızı öğreten finansal okuryazarlıktır.

Tasarruflar, insanların gelecekteki satın almalar ve gelecekteki ihtiyaçları karşılamak için ayırdığı, nüfusun nakit gelirinin bir parçasıdır; Harcanabilir gelir ile tüketici harcamaları arasındaki farkı temsil eder. Modern bir insan tasarruflarını yönetebilmelidir. Bir kişi bunu yapmazsa modern dünyada yaşaması zor olacaktır.

Örneğin durumu düşünün. Genç adam okuldan mezun olduktan sonra başka bir şehirde bulunan bir eğitim kurumunda eğitim almaya gitti. Ebeveynleriyle birlikte yaşarken, ebeveynleri ona maddi açıdan tam destek sağladı ve kontrol etti. Kendini yeni bir ortamda bulduğundan finansal bağımsızlığa hazırlıksızdı. Ailesinden aldığı parayı mutlu bir şekilde eğlenceye harcadı ve sonunda geçim kaynağı olmadan kaldı. Mali açıdan okuma yazma bilmeyen genç adam, kendi mali durumunu düzgün bir şekilde dağıtamıyordu. Zamanla bu davranış alışkanlığa dönüşür. İnsan büyür ama alışkanlıkları aynı kalır. Aynı finansal cehalet davranışını çocuklarına da aktarabilir. Sonuçta, çocuklarına finansla iletişimin temel kurallarını aşılaması gereken ebeveynlerdir. Ancak mali açıdan okuma yazma bilmedikleri için bunu yapamayacaklar.

Bu nedenle, okullarda bu tür uygulamalı derslerin tanıtıldığını ve mali işler konusunda faydalı beceriler geliştirmeyi amaçladığını görmek isterim.

Modern çocukların finansal piyasanın gelecekteki katılımcıları, borç alanlar, tasarruf sahipleri ve vergi mükellefleri olduklarını her zaman hatırlamalıyız. Bu nedenle finansal okuryazarlık eğitimine erken yaşta başlanması tavsiye edilir.

Kişiliğin gelişim aşamasında edinilen finansal bilginin gençlerin daha amaçlı ve sorumlu yetişkinler olmalarına yardımcı olacağını düşünüyorum. Bu paha biçilmez bilgi gelecekte hayatlarını çok daha kolaylaştırabilir. Önemli olan, bilginin bir teori olarak kalmaması, gerçek hayatta uygulanabilir olması ve pratikte hareket etmesidir.

DOCPDF'yi yazdır

ana materyaller Ders kursu “Bankacılık hizmetleri...

“Bankacılık hizmetleri ve insanlar ile bankalar arasındaki ilişkiler” dersleri

Bankalar ve bireyler arasında ne tür ilişkilerin var olabileceği, banka mevduatı ve kredinin ne olduğu hakkında konuşan bir ders.

Yazar ve kurs eğitmeni

Bezdudny Mihail Antonoviç

İktisat Doktoru, Maliye Bölümü Doçenti, İktisadi Bilimler Fakültesi, Ulusal Araştırma Üniversitesi İktisat Yüksek Okulu, Genel ve Orta Mesleki Eğitim Sisteminin Finansal Okuryazarlığı Federal Metodoloji Merkezi'nde öğretmen

KONU 1: Bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları: halka yönelik hizmetler

Ders 1: Bankacılık sistemi

Bankacılık sektörünün modern ekonomideki rolü. Bankacılık faaliyetlerinin yasal düzenlenmesi.

Dersi indir

Ders 2: Bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları

Kredi dışı ve kredili finans kuruluşları. Bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları.

Dersi indir

Ders 3: Rusya Federasyonu Merkez Bankası (Rusya Bankası)

Rusya Bankası'nın yasal statüsü. Rusya Merkez Bankası'nın hedefleri. Rusya Bankası'nın işlevleri. Rusya Merkez Bankası'nın para politikası. Bankacılık düzenlemesi ve bankacılık denetimi.

Dersi indir

Ders 4: Bankacılık işlemleri

Bankacılık işlemlerinin listesi. Kredi kurumları için kabul edilebilir diğer işlemlerin listesi.

Dersi indir

Ders 5: Bankacılık Faaliyetlerinin Lisanslanması

Kredi kuruluşlarının devlet tescili kitabı. Bankacılık işlemlerini yürütme lisansı. Bir kredi kuruluşundan bankacılık işlemlerini yürütme lisansının iptali.

Dersi indir

Ders 6: Mikrofinans organizasyonları

Mikrofinans kuruluşu nedir? Mikrokredi türleri. Mikrokrediler arasındaki temel farklar. Mikrokredi geri ödemesi. Vadesi geçmiş borçların tahsili için kabul edilebilir yöntemler. Borçluların ve yatırımcıların haklarının korunması.

Dersi indir

Ders 7: Banka hesapları ve fon transferleri

Ne tür banka hesapları var? Hesap açmak. Hesap açmayı reddetme gerekçeleri. Cari hesap ve ödeme belgesi. Ana ödeme yöntemleri. Nakit dışı ödeme şekilleri.

Dersi indir

Ders 8: Banka kartları ve İnternet bankacılığı

Banka kartı türleri. Banka kartı kullanan bireyler için işlemlere izin verildi. Banka kartlarının güvenli kullanımına ilişkin genel öneriler. ATM'de banka kartıyla işlem yapmaya yönelik öneriler. Mal ve hizmetler için nakit dışı ödemelerde banka kartı kullanımına ilişkin öneriler. İnternet üzerinden banka kartıyla işlem yapmaya yönelik öneriler. Mobil cihazları kullanarak ödeme yaparken banka müşterilerine yönelik öneriler.

Dersi indir

Ders 9: Komisyon

Banka nasıl para kazanıyor? Hesap işlemlerinin gerçekleştirilmesi için banka masraflarının ödenmesi. Komisyon tutarının banka tarafından ödeme kartı sahibine bildirilmesi.

Dersi indir

KONU 2: Banka mevduatları

Ders 10: Banka mevduatlarının temel özellikleri

Banka mevduatının tanımı. Banka hesabından farkı. Banka mevduat sözleşmesi. Yabancı para cinsinden mevduat. Talep üzerine depozito. Vadeli mevduat. Bu mevduatların avantajları ve dezavantajları.

Dersi indir

Ders 11: Banka mevduat sözleşmesi

Banka mevduat sözleşmesi nedir? Bir banka mevduat sözleşmesi imzalanırken hangi koşulların karşılanması gerekir?

Dersi indir

Ders 12: Mevduat faizi

Sabit ve değişken faiz oranı. Faiz hesaplamasının özellikleri. Basit faiz formülünü kullanarak hesaplama. Bileşik faiz formülünü kullanarak hesaplama. Kredi kurumlarının çektiği bireylerin mevduatlarına ilişkin ağırlıklı ortalama faiz oranlarının dinamikleri.

Dersi indir

Ders 13: Mevduatın iadesi, miras ve hakların devri

Mevduatın iadesine ilişkin kurallar. Mevduatın mirasına ilişkin kurallar. Depozitoyu elden çıkarma hakkı için vekaletname.

Dersi indir

Ders 14: Tasarruf Belgesi

Tasarruf (mevduat) sertifikası nedir? Hamiline ve kayıtlı tasarruf sertifikaları.

Kişiselleştirilmiş bir tasarruf sertifikasının aktarılması.

Dersi indir

Ders 15: Kıymetli Madenler Yatırımı

Değerli metallerdeki mevduat türleri (vadesiz ve sabit vadeli). Anonimleştirilmiş metal hesabı.

Dersi indir

Ders 16: Devlet mevduat sigortası

Mevduat Sigorta Acentesi. Mevduatın tazminat alma hakkı ne zaman doğar? Mevduat sahiplerinin mevduat tazminatı için başvuruda bulunma prosedürü. Mevduat tazminatı ödeme prosedürü.

Dersi indir

Ders 17: Mevduatın vergilendirilmesi

Hangi durumda bir bireyin banka mevduatından faiz şeklinde elde ettiği gelir vergiye tabidir?

Dersi indir

Ders 18: Bazı acil sorular ve bunlara cevaplar

Lisansı iptal edilen bir bankaya krediyi geri ödemem gerekir mi?

Lisansı iptal edilen bir bankadan alınan kredinin geri ödenmesinde prosedür nedir? Kredim olursa sigorta ödenecek mi? “Gri” yatırımcılar arasında yer almamak için ne yapılması gerekiyor? Banka hangi durumlarda moratoryum uygular?

Vatandaşların tasarruf sertifikalarıyla sertifikalandırılan mevduatları sigortalı mı? Bir mevduat sahibi aynı bankanın farklı şubelerinde mevduatı varsa ne kadar alacak? vesaire.

Dersi indir

KONU 3: Banka kredileri

Ders 19: Tüketici kredileri

Bankacılık sektörünün bireysel kredi portföyünün yapısı. Tüketici kredisi nedir? Tüketici kredilerinin sınıflandırılması. İhtiyaç kredilerinin kullanım alanlarına göre kategorileri. Kredi şartları. Kredi sağlama yöntemleri.

Dersi indir

Ders 20: Kredi geçmişi

Olumlu ve olumsuz kredi geçmişi. Kredi geçmişlerinin merkezi kataloğu.

Dersi indir

Ders 21: Tüketici kredisi sözleşmesi

Tüketici kredisi sözleşmesinin imzalanması için gerekli bilgiler. Tüketici kredisi sözleşmesinin genel ve bireysel şart ve koşulları. Tüketici kredisi sözleşmesinin şartlarını değiştirme prosedürü. Tüketici kredisi sözleşmesi imzalandıktan sonra sağlanan bilgiler.

Dersi indir

Ders 22: Tüketici kredisinin toplam maliyeti

Borç veren hangi durumlarda tüketici kredisinin tam maliyetini hesaplayıp borçluya bildirir? Değişken faiz oranı değişimi.

Dersi indir

Ders 23: Erken geri ödeme ve yükümlülüklerin yeniden yapılandırılması

Erken dönüş. Kredinin yeniden yapılandırılması. Borç yeniden finansmanı. Borç ödeme sorunlarının önlenmesine yönelik öneriler.

Dersi indir

Ders 24: Kredi almayla ilgili sigorta

Kredi teminatının sigortası. Araba kredisi. Taşıt kredisinin temel özellikleri. Bir araba kredisinin doğasında bulunan karakteristik özellikler.

Dersi indir

Ders 25: Konut Kredisi

Bir ipotek kredisini resmileştirmek için ne tür anlaşmalar kullanılır? Bir ipotek sözleşmesi neleri içermelidir? Mortgage programı seçerken nelere dikkat etmelisiniz? Gelir kaybı/azalması riskleri. Teminatın değerinde azalma riski. Teminatın kaybolma riski. İpotek ödeme planları. İpotek kredisi kapsamında alacakların devri. Vergi kesintileri. Bir ipotek kredisinin erken geri ödenmesi. İpoteğe haciz.

Dersi indir

“Rusya Federasyonu'nda nüfusun finansal okuryazarlık düzeyinin teşvik edilmesi ve finansal eğitimin geliştirilmesi” projesi kapsamında “Öğretmenler, metodolojistler için insan kaynakları yaratmada yardım” yönünde finansal okuryazarlık üzerine bir dizi ders oluşturuldu. Finansal okuryazarlık alanındaki eğitim kurumlarının yöneticilerinin yanı sıra finansal okuryazarlık faaliyetlerini destekleyecek etkin altyapıya da sahip."

görüntülemeler - 304
tematik modül - Bankalar, bankacılık ürünleri, mikrofinans kuruluşları
materyal başlığı – Eğitimsel ve metodolojik materyaller
malzeme türü - Video malzemesi
bilgi edinme düzeyi — Maliye Bakanlığının diğer projelerinden deneyim

yayın tarihi: 08/25/2017

Runet kullanıcılarının %67'si finansal okuryazarlıklarına güvenmiyor. Nedenini merak ediyorum? Büyük ihtimalle cevap, okul müfredatında böyle bir konunun olmaması gerçeğinde yatmaktadır - “Finansal eğitim” Rusların %67'si finansal okuryazarlıklarına güvenmiyor. Nedenini merak ediyorum? Büyük olasılıkla cevap, okul müfredatında böyle bir konunun - "Finansal Okuryazarlık" - bulunmaması ve bu terimin birçok yurttaşımız için bir sır olarak kalması gerçeğinde yatmaktadır. Anlamadığınız bir şeyden nasıl emin olabilirsiniz?

Problem hakkında

Çocukluğumuzdan beri bize para ve onu nasıl doğru yöneteceğimiz konusunda bilgi verilmedi. Ve bugün, biraz daha belirttiğimiz gibi, kişisel finans yönetimi hakkında internetteki çok sayıda kaynaktan bilgi aldığımız ortaya çıktı. 60% ROCIT anketi katılımcıları.

Finansal yönetim becerileri yalnızca uzman uzmanlara öğretilir: ekonomistler, finansörler, bankacılar vb. Ve eğer veteriner olmak için eğitim aldıysanız, finansal sistem, yatırımlar, planlama ve tahminler hakkında yeterli bilgiye sahip olmanız pek olası değildir. Ancak bugün bu bilgi, faaliyet türü ne olursa olsun, her insanın refahı için belki de en önemli ve gerekli olan bilgidir.

Elbette kişisel finans yönetimi becerilerini öğreten hem ücretli hem de ücretsiz kurslar var, ancak yalnızca 15% Katılımcılar finansal okuryazarlık eğitimini ücretsiz ve yalnızca aldıklarını belirtmişlerdir. 1% Ücretli ders almaya karar verdim.

Kişisel finansı planlarken finansal okuryazarlık hakkında ne konuşulmalı? 45% Katılımcılar kalem ve not defteri kullanıyor ve yalnızca 27% Şüphesiz daha iyi, daha pratik ve her zaman elinizin altında olan özel finansal muhasebe programlarını kullanın.

Kendi fonlarınızı yönetememenizin temel sorunu nedir? Her şeyden önce, kişisel maliyenin kayıtlarını tutmanın yetersizliği veya isteksizliği. 25% Katılımcılar harcamalarını hesaba katmamaktadır. Ülkenin tamamı için bu rakam, nüfusun dörtte birinin mali refahını umursamadığı anlamına geliyor. Buna ek olarak, istatistikler hala yarıdan fazlasının ( 53% ) 1000 rubleye kadar küçük spontan alışverişler yapın ve 37% rastgele promosyonlara ve satışlara katılın. Ve herkes popüler atasözünü unutmuş görünüyor: "Bir kuruş rubleyi kurtarır."

“Finansal Okuryazarlık” kavramına dönelim. Wikipedia'ya göre:

“Finansal okuryazarlık- Finansal piyasalar, işleyişinin ve düzenlemelerinin özellikleri, profesyonel katılımcılar ve sundukları finansal araçlar, ürünler ve hizmetler hakkında bilgi birikimi, bunları eylemlerinin sonuçlarının tam bilinciyle kullanma becerisi ve sorumluluk alma isteği Alınan kararlar için.”

2016 yılında Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü (OECD), 30 ülkede finansal okuryazarlığa ilişkin uluslararası karşılaştırmalı bir çalışmanın sonuçlarını yayınladı. Rusya'da bu çalışma Maliye Bakanlığı tarafından "Rusya Federasyonu'nda nüfusun finansal okuryazarlık düzeyinin teşvik edilmesi ve finansal eğitimin geliştirilmesi" Projesi çerçevesinde başlatılmıştır.

Çalışma sonuçlarına göre tüm ülkeler için ortalama finansal okuryazarlık puanı maksimum 21 üzerinden 13,2 puandır. OECD ülkelerinde ortalama puan 13,7 puandır. Rusya ise 12,2 puanla 25'inci sırada yer aldı.

Sıradan bir insan için "Finansal Okuryazarlık" kavramı çok karmaşıktır ve nasıl finansal okuryazar olunacağı tamamen belirsizdir.

Açık kaynaklardan elde edilen tüm verileri birleştirirsek kişisel finansal okuryazarlığın dört temel bileşenini tespit edebiliriz:

Para bir araçtır. Paraya yaklaşımınızı belirlemeniz gerekiyor. Artık ve sonsuza kadar tüketici değil yönetimsel olmalıdır. Para, çalışabilen ve çalışması gereken bir varlıktır. Paranın bir varlık olduğunun farkındalığı, kişiyi "maaş çekinden maaş çekine" kadar olan kısır finansal döngüden çıkaracaktır.

Planlama ve muhasebe. Başlangıç ​​olarak muhasebe ayarlarını yapmanızı öneririz. Bu, nakit kontrolüne yönelik ilk adım olacaktır. Değerli rublelerin nereye gittiğini analiz ederek gider kalemlerinizi yeterince değerlendirebilir ve revize edebilirsiniz. Çok sayıda program ve hizmet planlamaya yardımcı olacaktır, örneğin: https://zenmoney.ru/ veya kişisel bir bilgisayardaki Excel'deki kendi e-tablonuz. Ve elbette, çevrimiçi banka kişisel hesabınızın, hayallerinizi gerçeğe dönüştürmek için aylık katkıları bile ayarlamanıza olanak tanıyan bir planlama işlevi vardır.

Bankacılık ürünlerinin incelenmesi ve anlaşılması.Öncelikle banka mevduatlarından bahsediyoruz. Kural olarak mevduat, fonların depolanması, biriktirilmesi ve biriktirilmesi için güvenilir bir araçtır. Bugün, herhangi bir geliri olan herkese uygun çok çeşitli finansal programlar bulunmaktadır.

Pasif gelir ve yatırımlar.

Paranın benzersiz bir özelliği vardır: bölmek ve çoğaltmak. Yatırımlar pasif gelir için en basit seçeneklerden biridir. Gelecek vaat eden projelere veya gelişmelere yapılan küçük yatırımlar bile gelir getirebilir. Ayrıca kendi projelerinize de yatırım yapabilirsiniz. Yatırımlarda asıl önemli olan, mutlaka var olan riskleri her zaman hesaplamaktır.

Merkez Bankası'ndan STK'lara ve müşterileri arasında finansal ürünler hakkında bilgi geliştirmeye yönelik bir rota belirleyen finansal kuruluşlara kadar çeşitli kuruluşlar vatandaşların finansal okuryazarlığını geliştirmek için çalışıyor. Kişisel finans yönetimi becerileri kazanma fırsatını kaçırmayın. Bu sadece konuyla ilgili değil, aynı zamanda kesinlikle gereksiz olmayacak, gelir ve giderlerinizi kontrol altında tutmanıza yardımcı olacak ve yaşam standardınızı yükseltecek gerçekten faydalı bir bilgidir.

Infografiği tam olarak görüntüleyin >>>

Her zaman ücretli finansal okuryazarlık kurslarına kaydolma fırsatına sahip olmanızın yanı sıra, çalışarak basit kişisel finans yönetimi becerileri kazanabileceğiniz birçok yararlı materyal ve hizmet vardır:

İktisat Yüksek Okulu'nda finansal okuryazarlık üzerine video dersleri

“Fingram” Projesi

Merkez Bankası'nın finansal okuryazarlığa ilişkin metodolojik materyalleri

“Finansal Okuryazarlık Rehberi” ROCIT

Biz de bugün bağımsızlık ve kişisel finans yönetimi yolunu seçmeye karar verenler için bazı basit ipuçları vermek istiyoruz.

Kendinizde ve tüm aile üyelerinizde paraya karşı tutumu değiştirin. Para sizin aracınızdır, onu israf etmeyin.

Kayıt tutmaya başlayın. Nerede ve ne kadar harcadığınızı bir not defterine veya özel bir programa yazın.

Her türlü aile finansmanı planlama programını keşfedin.

En rahat ettiğinizi seçin ve finansal hedefler belirlemeye başlayın.

Nakit para yatırma fırsatlarını keşfedin (bankalar/fonlar/yatırım programları vb.)

Kontrollü ama kesinlikle daha iyi bir hayata karar verin ve ilk olumlu sonuçlarda muhasebe ve nakit akışlarını planlamaktan vazgeçmeyin, bunlar kesinlikle gelecektir!

Video
bir uzmanla

Davet edilen misafir:

Nailya Zamashkina, Fintech Lab hızlandırıcısının Geliştirme Direktörü

Sunucu:

Olga Rybakova, Runet Yardım Hattı Başkanı, ROCIT

Çözüm

“Zengin olmak istiyorsanız finansal okuryazar olmanız gerekir.”
Robert Kiyosaki

- bu sitenin ana, ana teması budur ve bu nedenle bugün bu konu üzerinde tekrar durmaya ve bu kavramı açık ve tam olarak ortaya koyacak bir makale yazmaya karar verdim. Bu yayını okuduktan sonra finansal okuryazarlığın ne olduğunu, bu kavramın neler içerdiğini ve her insanın neden tüm bunlara ihtiyaç duyduğunu tam olarak anlayacaksınız.

Makalede, belirli konuların daha ayrıntılı olarak açıklandığı sitedeki diğer materyallere birçok bağlantı sunacağım; daha fazlasını öğrenmek için bunları takip edin.

Finansal okuryazarlık nedir?

Peki “finansal okuryazarlık” tabiri ile kastedilen nedir, nedir? Karmaşık ya da anlaşılması güç bir şey icat etmeye gerek yok; sadece sözlüklere bakın ve bu kavramı oluşturan kelimelerin ne anlama geldiğini görün.

Finans, fonların hareketi, fonların oluşumu, dağıtımı ve kullanımı süreçleridir.

Okuryazarlık, bir kişinin belirli beceri ve yeteneklerdeki yüksek derecede yeterliliğidir.

Buna göre bu kavramları birleştirip aşağıdaki tanımı elde edebilirsiniz:

kişinin parasal fonların oluşumu, dağıtımı ve kullanımı ilkelerine hakim olmasıdır. Başka bir deyişle, bu, kişisel finansmanı yetkin bir şekilde yönetme yeteneğidir.

Dikkat: “para okuryazarlığı” diye bir ifade yoktur, buna “finansal okuryazarlık” denir. Bunun nedeni, finansın paradan daha geniş, daha doğru ve daha doğru bir kavram olmasıdır (bununla ilgili daha fazlasını makalede okuyabilirsiniz). Dolayısıyla gelir ve giderlerinizi para olarak algılamak yanlıştır ve finansal okuryazar olmak için yeterli değildir.

Bu kavramlar arasındaki farkı kısaca ve net bir şekilde özetlersek şu şekilde görünecektir.

Para şunlar olabilir:

• para kazanmak;
• harcamak;
• değeri belirlemek için kullanılır;
• tasarruf edin.

Finans şunlar olabilir:

• para kazanmak;
• harcamak;
• dikkate almak;
• dağıtmak;
• optimize edin;
• fon oluşturmak için kullanın;
• rezerv;
• biriktirmek;
• yatırım.

Ayrı olarak, finansmanın yeni finansman "üretmesi" için yatırım yapılabileceğini (yatırım yapılabileceğini) belirtmek isterim, bu durumda yeni bir isim alırlar - .

Finansal okuryazarlık parayı değil, finansmanı yönetmek anlamına gelir: bu daha geniş ve daha kesin bir kavramdır.

Finansal okuryazarlığa neden ihtiyaç duyulur?

Finansal okuryazarlığa neden ihtiyaç duyulur? Her şey çok basit. Bana göre bir kişinin iyi anlamak, yön bulmak ve okuryazar olmak zorunda olduğu insan yaşamının en önemli alanları vardır. Neden? Çünkü bütün hayatı buna dayanıyor ve sürekli bununla uğraşmak zorunda kalıyor. Konuyla ilgili iyi bilgi, sorunların çözümüne yönelik profesyonel bir yaklaşım, amatör ve okuma yazma bilmeyen bir yaklaşımdan her zaman daha iyi sonuçlar verecektir.

Mali konulara cahilce ve amatörce yaklaşırsanız, tüm bu sorunlar aynı şekilde çözülecektir: tamamen değil, yavaş yavaş, beceriksizce. Bu nedenle finansal okuryazarlık gereklidir: kişisel finansın yönetilmesinde makul, yetkin ve profesyonel bir yaklaşım.

Belki birisi şöyle düşünüyor: “Her neyse, temelde mali durumu nasıl yöneteceğimi zaten biliyorum. Para kazanıyorum, daha fazlasını kazanmaya çalışıyorum, oldukça akıllıca harcıyorum, bazen bir şeyler biriktirmeyi başarıyorum, bazen kredi alıyorum, plastik kartlarım ve banka hesaplarım var, para gönderip alıyorum - ben tamamen finansal okuryazar kişi! Kural olarak bu, hayata gerçekten müdahale eden ve birçok hayati süreci yavaşlatan büyük bir yanılgıdır.

Daha açık hale getirmek için bir örnekle açıklayacağım. Her insanın bir evin nasıl inşa edileceğine dair kaba bir fikri vardır. Bir çukur kazması, temel atması, duvar dikmesi, zemin blokları döşemesi, çatı inşa etmesi, cilalaması, kapı takması, dış ve iç dekorasyonu yapması gerektiğini biliyor. Görünüşe göre her şey açık ve herkes uzun zamandır biliyor. Ama gerçekten herhangi biri kaliteli, güvenilir ve güzel bir ev tasarlayıp inşa edebilir mi? Gerekli tüm kaynaklar emrinde olsa bile mi? Bu süreci basitçe yönetip yönlendirse bile mi? HAYIR! Yapamamak! Yaptığı şey normlara ve standartlara uymayacak, bazı durumlarda yanlış, estetik olmayan ve hatta hayati tehlike oluşturacaktır: En ufak bir doğal afet durumunda, amatör tarafından inşa edilen bir ev buna dayanamayabilir ve çökebilir! Yalnızca yetkin, profesyonel bir ustabaşı yüksek kaliteli bir ev inşa edebilir!

Aynı durum finansal okuryazarlık için de geçerlidir. Kendinizi finansal okuryazar olarak görmek, öyle olmak anlamına gelmez! Kişisel finans yönetimi, etkinliği ve doğruluğu zaten kanıtlanmış olan yerleşik kural ve standartlara tabi olmalıdır. Bu, üzerinde çalışılması, uzmanlaşılması ve uygulamaya konulması gereken bir bilimdir. Bu, profesyonel bir yaklaşım oluşturmak için gerekli olan bir şeydir.

Finansal okuryazarlık neleri içerir?

Daha da netleştirmek için aşağıda finansal okuryazarlığın etkilediği, üzerinde çalışılması, bilinmesi ve uygulanması gereken ana alanları vereceğim. Sadece ev örneğini kullanarak, bu kavramı daha önce bir kez tartışmıştım (okumaya da değer) ve finansal okuryazarlık kavramı biraz daha geniştir. Peki neleri içeriyor?

Para kazanma yeteneği. Finansal okuryazar bir kişinin öncelikle şunu bilmesi gerekir: Ve bu bilgi ve beceriler mümkün olan tek geleneksel çalışmayla sınırlı olmamalıdır. Para kazanmanın daha pek çok yolu var; Bunların mutlaka hepsini kullanmanız gerektiğini söylemiyorum ama kesinlikle birden fazla olmalı, çünkü tek bir kaynaktan (çok güvenilir görünse bile) elde edilen gelir her zaman büyük bir risktir. Her şeyde para kazanma fırsatlarını görebilmeniz ve en çok sevdiğiniz şeyi kullanabilmeniz gerekiyor. Bu durumda, özellikle odaklanılması tavsiye edilir.

Kaydetme yeteneği. Bu, harcama yeteneğinin bileşenlerinden biridir, ancak onu ayrı ayrı vurgulamaya karar verdim. Gözlemler, çoğu insanın tamamen çarpık bir tasarruf fikrine sahip olduğunu gösteriyor: Tasarrufun "sıkmak", kendinden bir şeyi inkar etmek, hayati bir şeyi alamamak vb. anlamına geldiğine inanıyorlar. Genel olarak pek çok kişi tasarrufla ilgili bir takım mitlerden ve stereotiplerden etkilenmektedir. Aslında tasarruf sadece tasarruftur ve tasarruf, kişisel finansmanı dikkatli kullanmak anlamına gelir. Bu konuyla ilgili daha fazla bilgiyi buradan ve sitedeki tasarruf konusuyla ilgili diğer makalelerden okuyabilirsiniz.

Planlama yeteneği. Muhasebe neden gereklidir? Geçmiş harcamalarınızı net bir şekilde görebilmeniz ve buna göre gelecek harcamalarınızı planlayabilmeniz için. Finansal okuryazarlık, kısa vadeli ve uzun vadeli finansal planlara sahip olmak ve bunlara bağlı kalmak anlamına gelir. Bunları nasıl derleyeceğinizi buradan okuyabilirsiniz:

Optimize etme yeteneği. Finansal açıdan okuryazar bir kişi bütçesini optimize edebilmeli, yani gerçekten önemli ve acil bir şey için finansman eksikliği olasılığını ortadan kaldırmak için harcamalarını öncelik sırasına göre akıllıca dağıtabilmelidir. Bunun nasıl yapılabileceği makalede yer almaktadır.

Yatırım yapma yeteneği. Finansal okuryazarlık kavramını içeren en yüksek beceri, yatırım yapma yeteneğidir: yeni para getirecek şekilde para yatırın, kendiniz için pasif gelir kaynakları yaratın. Bu kolay değildir ve her zaman risklerle ilişkilidir, ancak gereklidir - bu, bir kişinin en yüksek mali durumuna ulaşmasının ana aracıdır. Bu sitede yatırım yapmaya ayrılmış bir bölüm var; örneğin makaleyle başlayabilirsiniz;

Bankacılık hizmetlerini kullanma becerisi. Kişisel finansmanı yönetme sürecinde, herhangi bir kişi kaçınılmaz olarak sürekli olarak bankalarla, onların ürün ve hizmetleriyle karşılaşacaktır. Ve sadece bunları iyi anlaması, kârlı ürünleri, tarifeleri ve anlaşmaları kârsız olanlardan ayırt edebilmesi, böylece kaybetmemek, bankanın hizmetlerinden para kazanabilmesi gerekir; böylece banka ile ilişki daha iyi olur. çoğu zaman olduğu gibi köleleştirici bir ortaklık değil. Sitede ayrı bir bölüm de bankalara ve bankacılık hizmetlerine ayrılmıştır: site aramasını kullanın, okuyun, ilk önce ilginizi çeken şeyleri inceleyin - zaten çok fazla materyal var.

Temel ekonomi bilgisi. Ve son olarak, finansal okuryazarlık, devlette meydana gelen temel ekonomik süreçlerin, özellikle de kişisel finansın durumu üzerinde en doğrudan etkiye sahip olanların, vb. bilgi ve anlayışını gerektirir. Ekonomi ve süreçleri de sitenin ayrı bir bölümünde tartışılıyor - gelin ve çalışın.

Finansal okuryazarlık nerede öğrenilir?

Sonuç olarak, finansal okuryazarlığı nerede öğrenebileceğiniz, tüm bunları nereden öğrenebileceğiniz, eğer bu kadar önemliyse. Ne yazık ki, bu artık neredeyse hiçbir yerde öğretilmiyor. Şahsen benim Finans diplomam var ama hiçbir konuda kişisel finansa ayrılmış tek bir ders yoktu. Genel olarak, finansal okuryazar insanların devlet için dezavantajlı olduğu sonucunu defalarca çıkardım: onları yönetmek daha zordur, onları gerekli bir çerçeve içinde yaşamaya zorlamak daha zordur.

Devletin insanları güçlü mali bağımlılık içinde tutması çok daha kolaydır - bu mükemmel bir yönetim aracıdır. Sonuçta devlet para üretme işleviyle donatılmış, gerekli gördüğü kadar para üretebiliyor ve vatandaşları bu parayı kazanmak zorunda kalıyor.

Bu nedenle eğitim kurumlarında finansal okuryazarlık eğitimi henüz yaygınlaşamamıştır. Her ne kadar bu konuda cesaret verici bir miktar ilerleme kaydedilmiş olsa da, bunun hala yeterli olmadığı açıktır. Dolayısıyla artık finansal okuryazarlığı yeterli ölçüde ancak kendi başınıza, buna istek ve ilgi göstererek öğrenebilirsiniz. Eğitimin üç ana kaynağını belirleyebilirim:

1. Finansal okuryazarlık üzerine literatür (yerli ve yabancı yazarların kitapları).
2. Finansal okuryazarlık konusunda özel kurslar, seminerler, webinarlar, eğitimler.
3. Finansal okuryazarlığı öğreten web siteleri.

Neyi seçmeli, neye odaklanmalı - herkesin kendisi için karar verme hakkı vardır ve bu durumda bir seçeneğin olması iyidir. En erişilebilir ve en önemlisi ücretsiz olduğu için üçüncü noktaya odaklanmak istiyorum.

Ben de düşük sorununu gördükten sonra çözümüne katkıda bulunmaya karar verdim ve bu siteyi yarattım - bugün zaten oldukça iyi bilinen, popüler ve yetkili bir İnternet kaynağı haline gelen, alanında en iyilerden biri (için) ilgilenenler okuyabilir, örneğin orada çok sayıda görsel istatistik var). Şimdiden finansal okuryazarlığınızı geliştirmenize yardımcı olacak materyaller içeren 1.150'den fazla benzersiz orijinal makale burada yayınlandı. Tüm site materyallerine erişim tamamen ücretsizdir; diğer birçok benzer projenin aksine burada hiçbir şey ödemenize gerek yoktur.

Burada finansal okuryazarlık seviyenizi geliştirmek ve geliştirmek, kişisel finansınızı yönetmeyi öğrenmek, finansal durumunuzu iyileştirmek ve dolayısıyla modern gerçekliklerde daha iyi yaşamak için ihtiyacınız olan her şeyi bulacaksınız.

Birçok ilginç insanın zaten iletişim kurduğu, finansal okuryazarlığın sadece boş sözler olmadığı ve kişisel finans yönetiminde zaten iyi sonuçlar elde etmiş olanların yanı sıra birçok ilginç insanın zaten iletişim kurduğu yorumlarda ve üzerinde okuyucularımla diyaloğa her zaman hazırım. bu yolların henüz başında. Kişisel olarak, elimden geldiğince diğer insanların mali hikayelerini okumak ve tartışmakla her zaman ilgilenirim; her zaman tavsiye vererek yardımcı olurum.

Genel olarak finansal okuryazarlığınızı geliştirmeniz için burada gerçek ve somut bir fırsat var, ancak bundan nasıl yararlanacağınız ve bundan yararlanıp yararlanmayacağınız sizin kararınızdır.

Her durumda, finansal okuryazar insan sayısının mümkün olduğunca fazla olmasını isterim! Herkes için daha iyi olacak! Sitenin sayfalarında görüşmek üzere!

Finansal okuryazarlık - günlük hayatımızın ayrılmaz bir parçası olan mali açıdan sorumlu kararlar almak için gerekli olan finans, kredi, borç ve tasarruf yönetimi alanındaki bilgidir. Bu bilgi, refahınızı artırmaya ve yaşam kalitesini artırmaya yardımcı olur. Finansal okuryazarlık, gelirinizi ve giderlerinizi yönetmenin yanı sıra bir ödeme kartının, kredi kartının nasıl çalıştığını ve borçtan nasıl kaçınılacağını anlamayı da içerir. Genel olarak finansal okuryazarlık, ortalama bir ailenin bütçeyi dengelemeye, ev satın almaya, çocukların eğitimini finanse etmeye ve emeklilik için gelir sağlamaya çalışırken yaptığı günlük seçimleri etkiler.

Para yönetimi ve borç ödemenin temellerinden başlayarak kendinizi eğitmek ve finansal bilginizi geliştirmek için inisiyatif alın. Zamanınızı finansal gelişiminize ayırmanız tasarruflarınızı ve yatırım kararlarınızı artırır. Yaş, yetenek, para ve iyi alışkanlıklar yaratma becerisi gibi kaynakları kullanarak uzun ömürlü bir yuva oluşturabilirsiniz.

Finansal eğitiminizi neden geliştirmeniz gerekiyor?

Geçtiğimiz yıllarda para halk tarafından günlük alışverişler için kullanılıyordu. Mal satın alma süreci değişti. Kredi kullanımı ve aşırı kullanımı için geniş fırsatlar yaratan çevrimiçi alışveriş, birçok kişi için en iyi seçim haline geldi; borç biriktirmenin çok kolay ve hızlı bir yolu. Bankalar ve kredi kuruluşları tüketicilere cazip fırsatlarla kredi kartı ve kredi teklifleri sunmakta, müşteriler birbiri ardına kredi almakta ve satın alma işlemleri hakkında gerekli bilgi ve kontrole sahip olmadıklarında finansal köleliğe düşmeleri kolaydır.

Finansal eğitim eksikliği her yaştan ve her sosyoekonomik düzeyden etkilenmektedir. Finansal cehalet, birçok insanın yağmacı kredilere, ipoteklere ve yüksek faiz oranlarına kurban gitmesine neden olur ve bu da kötü kredi veya iflasa yol açabilir.

Finansal okuryazarlığın eksikliği, yüksek düzeyde borçlara ve kötü finansal kararlara yol açabilir. Örneğin, yıllık gelir ve kademeli kredi ödemesinin avantajları veya dezavantajları, finansal okuryazarlık becerilerine sahip olup olmadığınızı anlamanızı kolaylaştıran farklılıklardır.

Finansal okuryazarlık, insanların kendi kendine yeterli olmalarına ve böylece finansal istikrara ulaşmalarına yardımcı olur. Ürünü anlayanlar, ürünün gerekli olup olmadığı, mevcut olup olmadığı ve bir varlık mı yoksa borç mu olduğu gibi çeşitli alışveriş sorularına cevap verebilmelidir.

Aşağıda bir liste bulunmaktadır temel finansal okuryazarlık becerileri herkesin ustalaşması gereken bir şey.

Para kazanmayı öğrenin

Kazanana kadar paranızı yönetemez veya harcayamazsınız. Bu nedenle öncelikle para kazanmanız gerekiyor.

Yeterince kazanmakta zorlanıyorsanız... kendinize şunu sorun:
Mali durumunuzu nerede iyileştirebilirsiniz?
Zam isteyebilir misin?
Eve daha büyük bir maaş çeki getirmek için işte daha uzun süre kalmanız mı gerekiyor?
Belki boş zamanlarınızda başka bir işe girebilir veya kendi işinizi kurabilirsiniz.

Bütçenizi etkili bir şekilde kontrol etmeyi ve planlamayı öğrenin

Gelirinizi ve giderlerinizi kontrol etmeye başlayın. Kişisel ve aile bütçelerini hazırlamayı ve tüm mali durumların kayıtlarını tutmayı öğrenmelisiniz. Tüm mali işlemlerinizi (makbuz ve harcamalar) her gün kaydedin. Bir not defterindeki basit bir tablodan bütçenizi takip etmek için çevrimiçi bir araca kadar muhasebe için her şeyi kullanabilirsiniz. Artık paranızı kontrol etmek için birçok kullanışlı hizmet ve mobil uygulama var, örneğin: Easyfinance, Homemoney, Drebedengi, Zenmoney, vb. Bu uygulama sayesinde gider ve gelir bilgilerinin girilmesi çok hızlı ve kolay hale geldi. Bu tür bilgilerin çeşitli üçüncü taraf hizmetlerine güvenilmesini istemiyorsanız normal Excel'i kullanabilirsiniz.

Paranızı biriktirmeyi öğrenin

Tasarruf sadece finansal hedeflere ulaşmak için bir araç değil, aynı zamanda acil veya beklenmedik bir harcama durumunda finansal hazırlığın da önemli bir yönüdür. İşinizi veya işinizi kaybederseniz hayatta kalabilmeniz için en az 6 aylık maaşınız kadar birikim yapmanız önerilir. Dahil ettiğinizden emin olun tasarrufparaihtiyaçlarınızı karşılamak için ayrı bir hatta. Bu, aylık harcama planınıza dahil edilmelidir.

Yatırım yapmayı öğrenin

Akıllı yatırımlar, kazandığınız parayı biriktirmek ve artırmak için bir araç görevi görür. Kârlı yatırım enflasyon oranını aşmalı ve çok daha erken emekli olma veya zevk için yaşama fırsatı sağlamalıdır. Para çalışmalı ve pasif gelir yaratmalı, yatağın altında kalmamalı.
Yatırımların her zaman risklerle ilişkili olduğu anlaşılmalıdır; bu risklerin farklı finansal araçlara yatırım yapılarak yönetilmesi ve çeşitlendirilmesi gerekmektedir.

Çalışmayı öğrenin

Kredinizi nasıl azaltacağınızı, paranızı nereye daha iyi yatıracağınızı, sigortadan nasıl tasarruf edeceğinizi veya bir komisyoncuyu nasıl seçeceğinizi bilip anlamak için finansal eğitiminizi geliştirin. Neyse ki kitaplardan bloglara kadar finansal okuryazarlık yolculuğunuzda size yardımcı olabilecek pek çok kaynak var

Finansal okuryazarlığı geliştirmek neden maddi refahı iyileştirmenin en önemli ön koşuludur? Finansal okuryazarlığın en önemli dersleri nelerdir?

Günümüzde finansal okuryazarlık sorunu hem Sovyet sonrası alanda hem de Batı Avrupa ve Kuzey Amerika'nın gelişmiş ülkelerinde yaygındır. Buradaki paradoks, nüfusun finansal okuryazarlığının düşük olmasına rağmen, temel derslerin ve para yönetimi becerilerinin okulda veya üniversitede ayrı bir ders haline gelmesinin pek mümkün olmamasıdır.

Finansal okuryazarlığın temelleri kişinin kendi maddi refahını iyileştirmenin en önemli ön koşuludur, çünkü kişi parasını yönetme becerisine sahip olduğunda onu daha etkili bir şekilde yönetir.

Finansal okuryazarlık: nereden başlamalı

Eğitiminiz veya gelir seviyeniz ne olursa olsun finansal okuryazarlığınızı geliştirmeye bugün başlayabilirsiniz. Size aşağıdaki kaynakları öneriyoruz.

#1 Kişisel finansla ilgili kitaplar. Merkez bankalarının para politikası veya modern dünya döviz piyasasının yapısı hakkında özel kitaplar okumanın bir anlamı yok - bunun pratikte size faydası olmayacak. Her gün için pratik para yönetimi becerilerini geliştirmeye odaklanan kitaplara ihtiyacınız var:

• Bodo Schaeffer “Para veya Paranın ABC'si”, “Finansal Özgürlüğe Giden Yol”
• Robert Kiyosaki "Zengin Baba Yoksul Baba"
• Robert Allen "Yavaş Zamanlarda Daha Hızlı Para"
• Napolyon Tepesi "Düşün ve Zengin Ol"
• Brian Tracy "Paranın 21 Değişmez Yasası"

#2 Video malzemeleri. Bugün, bir dizi kişisel finans ve kişisel eğitim uzmanı, YouTube'da finansal okuryazarlığın temellerini öğreten kısa videolar yayınlıyor. Lütfen aşağıdaki uzmanlara dikkat edin:

• Vladimir Savenok
• Evgeniy Deineko
• Robert Kiyosaki

Yukarıdaki kitapları ve videoları incelemeye başlarsanız, finansal okuryazarlığın çeşitli karmaşık finansal ve yatırım teorilerinden çok kişi ve onun kişisel nitelikleriyle ilgili olduğunu kısa sürede anlayacaksınız.

Elbette paranızı kendiniz yatırmaya karar verirseniz, belirli bir temel bilgi temeli olmadan yapamazsınız. Bu durumda, İngiliz yazar Leo Goh'un mümkün olan en basit dille yazılmış mükemmel kitabını okuyun: "Borsa Gerçekten Nasıl Çalışır?" Yatırımlarla ve menkul kıymetler piyasasıyla hiç karşılaşmamış olanlar için özel olarak tasarlanmıştır.

Zamanınız yoksa ancak finansal okuryazarlık seviyenizi geliştirmek konusunda güçlü bir arzunuz varsa, işe giderken sesli kitapları indirin ve dinleyin.

Finansal okuryazarlığın temelleri

Finansal okuryazarlık üç ana faktöre dayanmaktadır:

1. Disiplin
2. Analiz
3. Planlama

Kişisel finans üzerine düzinelerce mükemmel kitap okuyabilir, en yetkili ve en bilgili gurulardan eğitim alabilirsiniz, ancak kendi disiplininiz yoksa, o zaman bu bilginin pratik kullanımı olmayacaktır. Bu nedenle para bilgeliğinin temellerini öğrenirken aynı zamanda kendinizi daha iyi tanımalı, güçlü ve zayıf yönlerinizi belirlemelisiniz.

Parayı etkili bir şekilde yönetmek ve zengin olmak için kesinlikle disiplin gibi bir kaliteye ihtiyacınız olacak.

Finansal okuryazarlığın ikinci temel unsuru ilk bakışta sanıldığı kadar korkutucu değildir. Hiç kimse sizden işletmenin değerini değerlendirmenizi veya hisselerin adil fiyatını belirlemeye çalışmanızı talep etmeyecektir. Bu ne anlama gelir? Öncelikle aile bütçenizi analiz edin. Bu, yüksek bir eğitim gerektirmez, sadece tüm harcamalarınızı ve giderlerinizi yazın, böylece ay sonunda gider kalemlerinize bakabilir ve bunları optimize etmek için önlemlerin ana hatlarını çizebilirsiniz.

Planlama, yalnızca finansal okuryazarlığın geliştirilmesi bağlamında değil, genel olarak yaşamın her alanında önemli bir beceridir. Finansal plan, çabalarınıza rehberlik edecek ve finansal kararlar alırken destek görevi görecek bir pusuladır.

Robert Kiyosaki'den finansal okuryazarlık dersleri

R. Kiyosaki ünlü bir yazar, girişimci ve yatırımcıdır. Yoksulluktan (karısı Kim ile kendi evi olmadan bir yıl geçirdikten sonra) mali bağımsızlığa geçti ve deneyimini en çok satan kitaplarının sayfalarında paylaşıyor. Peki Robert ne tavsiye ediyor?

#1 Mali durumunuzun kontrolünü elinize alın. Herhangi bir kişinin finansal okuryazarlığı, kişisel nakit akışları üzerindeki kontrolle başlar. Gelir ve giderlerinizin kayıtlarını tutun. Mali durumunuzun sorumluluğunu alın.

#2 Önce kendinize ödeme yapın. Eve her maaş getirdiğinizde, parayı önce kişisel fonlarınıza dağıtın - “Sağlık”, “Gıda” vb. ve ardından “Vergiler”, “Kamu Hizmetleri”. Bu ince bir psikolojik noktadır: Evrene kendinizi sevdiğinizi, işinize ve parasal ödülünüze saygı duyduğunuzu gösterirsiniz.

#3 Borçlara değil varlıklara para harcayın. R. Kiyosaki, kitaplarında size ek para getirecek şeylere para harcamanızı şiddetle tavsiye ediyor - özünde bu, yatırım sürecidir. Yani, vurguyu tüketici davranışından daha akıllı davranışa kaydırın.

#4 Krizlerden yararlanın. Ekonomik kriz zengin olmak için mükemmel fırsatlar sunar. Bir kriz sırasında, yeterli miktarda nakitiniz olması koşuluyla, indirimli olarak birinci sınıf hisse senetleri veya gayrimenkul satın alabilirsiniz.

#5 Kötü ve iyi borç arasındaki farkı bilin. R. Kiyosaki'den finansal okuryazarlığın en önemli derslerinden biri, kötü ve iyi borcun özünü anlamaktır. Birincisine bir örnek, tatil, ev aletleri vb. için verilen bir kredidir. Kiyoaschi'ye göre iyi bir borç, iş geliştirmeye yönelik bir kredidir.

Dolayısıyla günümüzde finansal okuryazarlığı geliştirmek zor bir iş değil. İnternette pek çok faydalı kaynak bulunmaktadır, bunlar arasındaJ. k. Percy Blog) Öyleyse devam edin, düşünün, zengin olun! Size başarılar dileriz!